08390金融风险控制与管理自考复习资料

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１、识记： （１）金融监管的定义 集团论：政府及其有关机构代表社会公众，对金融机构经营管理及相关金融市场实施的监督管理。

２、领会：金融监管各理论 （1）公共利益论：监管的目的在于维护公共利益。监管是提高整个经济运行效率的一个重要手段。任何监管体系，只要其宗旨不在于对资源进行重新分配，即可被认为是为了在自由的市场机制“失灵”的情况下提供一项公共的救济。公共利益理论认为管制是从维护社会利益出发，满足公众需求，弥补自有市场机制“失灵”或“缺陷”的有效 措施。它产生的前提条件是认为有自然垄断、外部效应和信息不对称等自由市场内在缺陷的存在。所以，该理论强 调，管制是作为医治这些缺陷的必要手段。 （2）利益集团论：基于对公共利益论的各种评述与争论，利益集团论摒弃了公共利益理论的前提和各种假设。而将其理论置于以下假设前提之上，即作为一般规则，社会代理人从事公共活动，目的在于增进自己的主观福利，而非一般公众的福利。基于这一前提，利益集团理论将焦点集中在监管过程的各参与团体所能从事的广泛自利行为的 机会之上，以及集中在对于此等自利行为的法律与社会控制之上。

（3）货币监管论：为了控制货币和信贷的膨胀率，从而实现政府的宏观经济目标。

（4）审慎监管论：银行监管最有说服力的理论。其着眼于银行业的稳健与安全运行。目的：①对作为银行服务消费者的储户个人进行保护，以防范银行倒闭带来的风险。②对银行体系从整体上予以保护，已防范传染性危机带来的风险。

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