外国法制史自考复习资料

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第一章 中央银行与银行业监管法律制度

一、选择题（单选、多选）

1、金融法就是关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。

2、中国人民银行是主管金融市场的政府部门，是我国的中央银行。

3、《中国人民银行法》立法目的：确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。

4、中国人民银行的全部开支来源于财政，其全部资本由国家出资，列入中央预算单独管理。

5、按照《中国人民银行法》第5条，货币政策中涉及年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项的，中国人民银行作出的决定须报国务院批准后，方可执行。

6、依法制定和实施货币政策是中央银行最核心的职责

7、中国人民银行总行行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。中国人民银行总行副行长由国务院总理任免。

8、由于中国人民银行总行行长属于国务院的组成人员，所以每届任期5年，可以连任。

9、货币政策工具包括：存款准备金；基准利率；再贴现；公开市场业务。

10、存款准备金制度，指商业银行按照中国银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中国银行指定的账户。

11、中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。

12、贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。商业银行办理票据贴现，是对票据持有人提供贷款的一种方式。

13、再贴现率：当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称之为再贴现。

14、中央银行在金融市场上从事买卖业务，目的不是为了盈利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称之为公开市场业务。

15、中央银行从事公开市场业务，通过一级交易商在二级市场上买卖国债、其他政府债券、金融债券或外汇。

16、中央银行对商业银行发放贷款时，市场上的货币流通量就会增加，反之，减少这种贷款时，市场上的货币流通量就会减少。

17、中国人民银行贷款的条件，例如，只对在中国人民银行开户的商业银行办理；商业银行申请贷款时，它的信贷资金用途应该正常，贷款用途符合国家的有关政策；商业银行能够按时缴纳存款准备金，归还贷款有资金的保障等。

18、中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。中国人民银行禁止商业银行用这种贷款发放商业贷款，特别禁止用这种贷款投资于证券市场和房地产市场。近年来，中国人民银行的再贷款主要投向三个方面：支持农业发展、扶持政策性银行业务以及化解商业银行的不良资产风险。

19、我国财政部的预算资金通过委托的方式，由中国人民银行管理，财政部不再单独设立国库。

20、我国目前采用的结算工具主要有：汇票、支票、银行本票、信用卡、汇兑以及委托收款等。中央银行负责维持结算中心的运行与结算纪律。

21、我国国库的存款货币以人民币计算。

22、近些年来，许多国家都在探索改进中央银行职能的途径，纷纷采取央行分拆的模式，将货币政策职能与监管职能分开，这样，一方面强化了中央银行的独立性，使央行更好地承担货币政策的职能，另一方面给予银行监管机构相应的权限、资源和人力，可以大幅提高银行监管的专业水平。

23、银监会的监管职责包括：（1）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；（2）审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；（3）对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法查处违法违规行为；（4）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；（5）负责统一编制、公布全国银行业金融机构数据、报表；（6）会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；（7）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；（8）承办国务院交办的其他事项。

24、虽然银监会专司金融监管职能，但是中国人民银行还负有维护金融稳定，防范和化解金融风险的职责，这就使得其不可能完全放弃金融监管的职责，而是在实施宏观调控、监测金融市场运行情况的同时，承担相应大检查、监督工作。

25、银监会对银行业金融机构的监管包括市场准入监管与持续经营监管。银监会的持续监管措施包括现场监管与非现场监管。

（1）现场监管：为履行现场监管职责，银监会有权进入银行业金融机构进行检查，询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明，检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统，查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。

（2）非现场监管：主要通过资料审查来实施。银监会有权要求银行业金融机构报送经审计财务资料、统计报表、经营管理资料审计报告。

26、账户查询与冻结：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经相关负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。