自考《商业银行业务与经营》试题和答案

课程代码：00072

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．真正由中国人自己创办的现代银行是1897年在上海成立的（   B   ）1-45

A．中南银行 B.中国通商银行

C．大陆银行 D.金城银行

2．20世纪90年代以来世界各国金融业发展的一种重要组织形式是（   A   ）2-66

A．金融控股公司 B.单一银行持股公司

C．家族性持股公司 D.非银行性持股公司

3．在途资金属于商业银行的（   B   ）6-150

A．固定资产 B.现金资产

C．证券资产 D.无形资产

4．较早开展银行业务经营的非金融企业是（   C   ）1-56

A．邮政行业 B.商业

C．制造业 D.外贸业

5．在财务报表的分析方法中，最基本、最常用的是（   D   ）3-91

A．比较分析法 B.趋势分析法

C．因素分析法 D.比率分析法

6．传统银行业绩评价方法的最显著特点是偏重于静态分析和（   C   ）3-93

A．定性分析 B.定量分析

C．财务分析 D.实证分析

7．商业银行的产权形式不包括（   C   ）2-70

A．私人银行 B.股份制银行

C．代理银行 D.国有银行

8．银行保持适度流动性的首要方法是（   A   ）3-75

A．保持分层次的准备资产 B.提高存款准备率

C．提高资本充足率 D.保持高杠杆率

9．根据国际上的统一规定，长期次级债务所占比例不得超过商业银行核心资本的（   B   ）4-109

A．40％ B.50％

C．55％ D.70％

10．信用证结算方式的当事人不包括（   A   ）10-227

A．投资人 B.开证行

C．受益人 D.开证申请人

11．新资本协议中的违约损失率是指（   C   ）4-121

A．未来一段时间内借款人发生违约的可能性

B.由于债务人的违约所导致的可能承受风险的信贷业务余额

C．预期违约的损失占风险敞口的百分比

D.针对特别债项而言的损失率

12．目前我国商业银行的贷款存款比率不得超过（   D   ）7-164

A．20％ B.30％

C．50％ D.75％

13．决定利率的风险结构因素不包括（    D  ）8-192

A．违约风险 B.税收

C．流动性 D.银行的操作风险

14．商业银行发行的金融债券类型不包括（   A   ）5-145

A．市政债券 B.资本性债券

C．一般性债券 D.国际债券

15．杠杆租赁中，银行作为出租人提供租赁融资的比例是（   B   ）9-208

A．10％~20％ B.20％~40％

c．40％~50％ D.50％~100％

16．从发展趋势来看，私人银行业务发展的核心是（   D   ）9-210

A．证券投资 B.存贷款

C．融资租赁 D.信托

17．商业银行贸易融资业务中，打包贷款的额度一般为出口物品总价值的（   B   ）10-235

A．10％ B.30％~90％

C．90％~100％ D.120％

18．根据我国目前实施的《商业银行风险监管核心指标》规定，下列属于衡量市场风险水平指标的一项是（   B   ）12-269

A．超额备付金率 B.累计外汇敞口头寸比例

C．关联授信比例 D.流动性缺口率

19．当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，存在（   B   ）11-251

A．固定缺口 B.正缺口

C．负缺口 D.零缺口

20．美国对英镑以外的主要货币采用的是（   D   ）10-238

A．直接标价法 B.弹性标价法

C．固定标价法 D.间接标价法

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21．商业银行的监督机构包括（     BD     ）2-69

A．董事会 B.监事会

C．股东大会 D.稽核部

E．考评委员会

22．根据《巴塞尔协议》，商业银行的附属资本主要包括（     ABCDE     ）4-106

A．非公开储备 B.资产重估储备

C．普通准备金或普通呆账准备金 D.带有债务性质的资本工具

E．长期次级债务

23．银行存款的非利息成本包括（     ABCDE     ）5-135

A．员工的工资 B.广告宣传费

C．折旧费 D.办公费

E．差旅费

24．目前我国商业银行消费信贷涉及的领域包括（     ABCD     ）7-161

A．住房 B.助学

C．旅游 D.耐用消费品

E．投资

25．引起商业银行证券投资内部经营风险的因素包括（     ABC     ）8-190

A．经营状况 B.投资决策

C．投资管理水平 D.货币政策

E．市场利率的变动

26．银行结算的方式主要包括（     ABC     ）9-203

A．同城结算 B.异地结算

C．电子支付 D.存款

E．垫付

27．银行可撤销的承诺业务包括（     AB     ）9-212

A．贷款限额 B.透支限额

C．循环贷款承诺 D.票据发行便利

E．回购协议

28．上海银行间同业拆放利率的特点是（     BC     ）5-139

A．复利 B.无担保

C．批发性 D.两年期限

E．随机抽取报价团成员银行

29．商业银行的资产管理理论包括（     ABC     ）11-243

A．商业性贷款理论 B.资产可转换性理论

C．预期收入理论 D.利率敏感性理论

E．持续缺口理论

30．商业银行存款业务风险识别的方法包括（     ABCD     ）12-270

A．故障树法 B.幕景分析法

C．特尔菲法 D.筛选—监测—诊断法

E．存款保险制度

三、简答题(本大题共5小题，每小题7分，共35分)

31．与传统的银行资本管理相比较，经济资本管理具有哪些特点? 4-102

答：

（1）经济资本管理的核心是以风险管理为基础的内向资本管理，主要内容包括银行最优资本结构的确认、银行风险的识别、测量、控制，经济资本的确认、通过动态的管理将资本在银行各项业务、各个分行进行合理配置，最终达到资本增值的目标。

（2）综合考虑了银行资本、风险、收益等要素。

（3）既注重账面资本又监管资本管理，体现了银行的最优资本持有量。

32．简述我国贷款信用风险分析的内容。7-172

答：

（1）借款人品格。

（2）借款人的能力。

（3）企业的资本。

（4）贷款的担保。

（5）借款人经营的环境条件。

33．简述期权交易的特点。9-216

答：

（1）风险的不对称性

一般的金融工具所产生的风险格局是对称的，即交易双方共同面临和承担几乎等量的风险，而期权所产生

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